独身で年収400万円。仕事は?手取りは?毎月貯金はどのくらいできる?

節約・貯めたい        2016年08月08日

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独身一人暮らし、年収400万円。毎月貯金はどのくらいできるのか?

(この記事を読むのに必要な時間は約 9 分です。)

新卒の頃は300万円程度だった年収も30代に入るとアップし年収400万円になったという人も多く、年収400万円は30歳の給与の目安のひとつとなっています。

30代に入って年収400万円に届かない場合には転職を考えるという人も少なくないのではないでしょうか。

ではどのようなキャリアを積んでいくことで年収400万円を稼ぐことができるのか、また年収400万円の手取りやどのくらい貯金をすることができるのかなどを考えてみましょう。

また、ひとり暮らしでは自分の収入で暮らしの全てにかかる出費を賄う必要があることから、なかなか貯金ができないという人もいるのではないでしょうか。

ですが、ひとり暮らしだから貯金ができないということはありません。金銭感覚をしっかりと持つことでひとり暮らしでも十分に貯金をすることができます。

今回は

  • 年収400万円
  • 30代・独身
  • ひとり暮らし

をモデルケースにして、実際に毎月どのくらい貯金することができるのかを考えてみましょう。

年収400万円を稼げる職業とは?

30代で年収400万円を稼ぐことができる職業は実は少ないわけではありません。

  • 自衛官
  • 薬剤師
  • 看護師
  • プログラマー
  • エンジニア
  • 営業職

などの職種で、業種としては

  • 不動産
  • IT
  • 金融
  • コンサル
  • 商社
  • 医療メーカー
  • 家電メーカー
  • 広告

など年収400万円を超える職業や職種は多くあります。ただし、新卒から働いてある程度キャリアを積んでいることが前提となりますね。

また飲食店の場合は年収が低いと思われがちですが大手チェーン店で店長やエリアマネージャーなどになることで年収を大幅にアップさせることができ年収400万円以上になることも少なくありません。

飲食店の場合はアルバイトから社員を目指すこともできるので比較的キャリアも積みやすいのではないでしょうか。

年収400万円の手取りはいくら?

サラリーマン全体の平均年収は413万円という数字が出ています。これは全年代の平均年収で、30代男性の平均年収は461万円です。

20代前半で年収400万円をもらっている人の割合は全体の10%未満ですが、30代間近になると約50%になるのである程度、年齢を重ね、キャリアを積むことで年収がアップするのがわかります。

年収400万円という額面はあくまでも総支給額です。実際に手元にはいってくる手取りは税金や保険料などが差し引かれてだいたい7割から8割程度になるので年収400万円の場合は280万円から320万円ほどとなります。

既婚なのか独身なのか、扶養家族がいるのかいないのか、また住んでいる地域によって変動するのでだいたい年収400万円の手取りは300万円程度と思っておいてよいでしょう。

300万円を12ヶ月で割ると月の手取りは25万円ほどになりますが、ボーナスが年に二回ある場合にはだいたい月の手取りが20万円、そして年二回のボーナスでそれぞれ30万円ほど手元に入ってくる計算になります。

この手取り額で実際にどの程度の生活レベルになるのか、さらに詳しく知りたい方は「年収400万円と500万円とで手取り額、生活レベルはどう変わる?」という記事をご覧ください。

自由に使えるお金はどのくらい?

まずは30代、独身、ひとり暮らしで年収400万円の場合、どのくらいの手取りになるのかを考えてみます。

東京都に在住しているとしましょう。独身なので結婚もしていませんし、扶養家族もいません。40歳未満なので介護保険の負担もありません。

年収から差し引かれる税金や保険料を算出すると総支給額400万円のうちだいたい25%は税金となります。内訳は以下の通りです。

健康保険料 約20万円
厚生年金保険料 約35万円
雇用保険 約2万円
所得税 約10万円
住民税 約20万円
消費税 約15万円
負担合計 約102万円

つまり年収400万円の場合、実際の手取り額は300万円程度となると計算することができますね。

結婚をしている場合や扶養家族がいる場合、住んでいる地域などによっては多少変動することはありますが、だいたい280万円から320万円の間で収まっています。

まだまだ余裕のある年収ではない

年収400万円が月の給与25万円、年2回のボーナス(一回分が給与2ヶ月分)となると、ボーナス分がまるっと税金や保険料に消えていくと考えると、この負担は重いような気もします。

年収が200万円、300万円の頃には年収が100万円上がればさぞかし贅沢ができるだろう、貯蓄も増やすことができるだろうと思っていても実際に上がってみると経費が増えることもあるので思っているほどゆとりができるわけではありません。

ですから意識的に支出をコントロールして貯蓄を作る必要があります。

年収400万円が貯金できる金額とは?

年収300万円の頃は100万円アップして年収が400万円になれば、さぞかしゆとりができて貯蓄や贅沢ができるのではと思った人もいるでしょう。

ですが実は年収300万円の手取り額の平均は250万円程度です。年収400万円の手取り額の平均が300万円程度なので50万円ほどしか増えておらず、さらに50万円を12ヶ月で割ると40,000円ほどのアップになります。

自由に使えるお金が40,000円も増えるのは嬉しいことですが贅沢な使い方ができるほどではありません。年収が100万円もアップしたのに実際には50万円ほどしか増えないのはなんで?と思う人もいるでしょう。

これには累進課税が関係しています。年収300万円の場合は税率は10%となるのですが330万円を超えると税率は20%となるのです。

695万円までは20%なので年収400万円の場合も20%の税率になります。330万円のラインで10%も税率が増えるので年収300万円と年収400万円の手取りにはそこまで大きな差がない状態になります。

ですから年収300万円の頃に比べると多少のゆとりが出るとい程度に考えておく方がよいのではないでしょうか。

1年間で何円くらい貯められる?

年収400万円の場合、月の手取りは20万円、年2回のボーナスはそれぞれ30万円ほどの収入になります。

ボーナスはできるだけ手をつけずに貯蓄に回すことにしましょう。では月々どのくらいの貯蓄を作ることができるかですが、まずは固定費です。

固定費の中で最も大きな割合になるのが家賃ですね。家賃の相場は年収の30%程度と言われることも多いのですが、年収が下がった時のことなどを考えて20%から25%程度にとどめておくのが無難でしょう。

年収400万円の場合は家賃として年間で支払う額が80万円から100万円の範囲内なので月にすると66,000円から83,000円となります。

この範囲内であれば家賃が家計を圧迫することなく払っていくことができるのではないでしょうか。モデルケースの場合は間をとって70,000円にしておきます。

次に水道光熱費です。基本的には昼間が仕事で不在にしていることがほとんどで、夜間や休日に使用することがほとんどでしょう。

電気代が約4,000円ほど、水道代が約3,000円ほど、そしてガス代が約3,000円ほどとしてひとり暮らしの場合は水道光熱費の合計の目安を10,000円にします。これ以上かかっているのであれば普段の生活を振り返ってみましょう。

ここまでが固定費です。水道光熱費もある程度毎月変動はしますが、10,000円で固定すると考えておきましょう。70,000円と10,000円で固定費の合計は80,000円となります。

この他に固定費となるのが生命保険料やNHKの受信料、駐車場代や習い事の月謝などです。NHKの受信料が1,300円程度、車は所有していません、習い事もしていません、生命保険料が月20,000円です。

これでひと月の固定費の合計は101,300円となりました。

収入-固定費=変動費

となるのですが、変動費には食費、通信費、日用品、交際費、医療費、被服費などが含まれます。

ひとり暮らしをしている人の平均からだいたいどのくらいになるのかを算出してみましょう。

内訳 金額 備考
食費 20,000円前後 ここは自炊派、外食派でかなり変動する部分です。毎日外食をしていると食費だけで7~8万円かかってしまうこともありますので、基本は自炊でスーパーなどを上手く利用するようにしましょう。
通信費 10,000円前後 スマホの通信費や自宅のネット回線の費用などでだいたいこのぐらいになります。これ以上になっている場合は使いすぎや料金プランが合っていないのですぐに見直しをしましょう。
日用品、医療費 約3,000円 ひとり暮らしでは洗濯洗剤や歯磨き粉、シャンプーや薬など全て自分で購入する必要があります。
交際費 10,000円前後 意外とかかってしまうのが交際費です。飲み会が月に1回から2回程度あれば簡単に10,000円を超えてしまうことも多いでしょう。
被服費 20,000円程度 女性の場合は化粧品や洋服代などでかかり、男性の場合でもスーツで勤務している場合には何かとかかる部分です。

変動費の合計は約63,000円となりました。

固定費と変動費を足すと、ひと月の支出は164,300円となります。

20万円の収入から164,300円を引くと35,700円残ることになります。ですから月に最低でも30,000円は貯蓄に回すことができるのではないでしょうか。

ひとり暮らしだからこそできる節約術

節約と聞くとなんだか貧しいような気がしてあまり気が進まないという人もいるのではないでしょうか。

ですが節約を普段の生活に取り入れることで今までの浪費を認識することができ、浮いたお金は貯蓄に回すことができるのでさらに貯蓄を増やすことができます。ゲーム感覚で節約を取り入れてみてはいかがでしょうか。

節約術1.コンビニを使わない!

例えばコンビニで定価で売っているペットボトルのジュースなどはスーパーに行くと定価の6割程度で売っていることも少なくありません。

ですから毎日コンビニでお茶などを購入するという人はまずコンビニでの買物をやめてスーパーでまとめ買いをするようにしましょう。

コンビニの場合であれば150円×30日=4,500円ですがスーパーであれば90円×30日=2,700円となるので1,800円の節約になります。

食べ物から洗剤などの日用品までできるだけスーパーを利用するようにすると一品目は少しづつの違いでもひと月で見てみると大きな金額の差になります。

節約術2.自炊に挑戦する!

職場でのランチはいつも外食しているという人も多いのではないでしょうか。お弁当を作ってみてはいかがですか?また毎日買っているお茶も自宅で作って水筒に入れて持って行くと大きな節約になります。

ペットボトルのお茶はコンビニなら150円程度、スーパーなら90円から100円程度ですが自分で作ると1本10円から15円程度で作ることができます。

自分に合った節約方法を探そう

以上、今回はたった二つ紹介しましたが、これだけでも随分と節約できるという人も多いのではないでしょうか。自分に合った節約方法を見つけることで楽しみながら節約を続けていくことができます。 

もちろん住んでいる地域や車を所有しているかなどによっては変動がありますが、月の手取り20万円から16.5万円を差し引くと35,000円程度が純粋に自由に使うことができるお金となり、これを貯蓄に回すようにします。

もちろん35,000円全部を貯蓄に回すと何もできないということになるので、例えば20,000円を貯蓄に回して、残ったお金でその月の生活をやりくりするようにしてみてはいかがでしょうか。

(文/中村葵)

 

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中村葵
中村葵
主婦をしながらライター業に勤しむ福岡県在住の主婦。小学1年生の息子との時間を最優先にするために在宅で仕事を続けている。人生山あり谷ありをリアルに体験したことが幸いしてなのか様々なジャンルで記事が書けるようになる。得意なことは毎週日曜日に一週間分の献立を立てて買い出しに行き材料を一週間で使い切ること。趣味は愛兎を撫でること。

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